Bedrijfspand financieren

Ja. Dat maakt het aanvragen van een financiering vaak wel gemakkelijker. Er zijn verschillen. Heb je een financiering nodig omdat je bedrijf groeit? En heb je al (veel) eigen middelen in de groei van je onderneming gestoken? Dan nemen de financiers dat meestal mee in hun beoordeling en kun je tot 100% van de nieuwe investeringen financieren. Dat geldt ook voor objectfinanciers. Factuurfinanciering kan tot 100% van een factuur voorfinancieren voor 30, 60 of 90 dagen. Bedrijfsmiddelen kunnen via de lease ook tot 100% gefinancierd worden. En soms kan de betaling BTW ook tijdelijke meegefinancierd worden. Met een zakelijke hypotheek op je bedrijfspand, kan je meestal niet 100% van de waarde van het pand financieren. In de regel wil de financier vaak dat je minimaal tussen de 15 tot 25% aan eigen geld inbrengt. Maar je hoeft dus niet altijd zelf een eigen inbreng te hebben. Stel, je hebt bovengemiddelde bedrijfsresultaten en het bedrijfspand is courant. Dan heb je kans dat jouw eigen inbreng wordt teruggebracht tot 0%. Wat maar weinig ondernemers weten is dat je ook andere zekerheden kunt inbrengen bij het aanvragen van een zakelijke financiering. Heb je bijvoorbeeld een ander (beleggings)pand met overwaarde, dan zou je deze overwaarde kunnen gebruiken om hiermee aan de eis van eigen inbreng te kunnen voldoen. Je kunt er ook voor kiezen om je inventaris, voorraad of debiteuren te verpanden. Je kunt ook een borgstelling door derden inbrengen als financiële zekerheid. Laat je goed informeren welke opties er allemaal zijn.

Het grootste verschil is dat een bank alleen haar eigen financieringen verstrekt. “Wij van wc-eend adviseren wc-eend”. De financieringsmarkt verandert. Op dit moment komen ondernemers grote verschillen tegen in snelheid, (des)kundigheid, tarifering, voorwaarden en ook niet onbelangrijk: het persoonlijke contact. Daarom loont het om voor een bedrijfsfinanciering samen te werken met een intermediair. Deze is namelijk de spin in het web, kent de financieringsmarkt en weet waar welke financiering te koop is, schakelt met zowel de financier als accountant of administratiekantoor en heeft regionaal vaak een uitstekend en betrouwbaar netwerk met toegang tot andere soorten expertises. Tijdig aan tafel gaan met de juiste, onafhankelijke mensen is vaak dé oplossing voor het nemen van een goed besluit. Ondernemen doe je samen, juist op de momenten dat je dacht er alleen voor te staan!

Er zijn twee soorten looptijden. Een zakelijke hypotheek heeft zowel een juridische als een economische looptijd. De juridische looptijd is de looptijd waarvoor de hypotheekovereenkomst gesloten is. De economische looptijd is de looptijd volgens het aflossingsschema, tot de lening geheel is afgelost. De juridische looptijd hoeft niet per definitie gelijk te zijn aan de economische looptijd. De economische looptijd van een zakelijke hypotheek (bedrijfspand) is meestal 20 jaar. Bij beleggingspanden is er vaak sprake van een langere economische looptijd. Voor een beleggingspand (wooneenheden) geldt vaak een minimale aflossing per jaar van 2% (50 jaar). De economische looptijd voor bedrijfsmiddelen, goodwill- en overnamefinancieringen ligt meestal tussen de 5 (goodwill) en 10 jaar (zonnepanelen). De juridische looptijd is de rentevaste periode. Voor deze tijdsduur (1 – 10 jaar) wordt de rente vastgezet. Welke periode passend is, hangt met name af van het doel waarvoor je wilt lenen. Met een zakelijke rekening-courant krediet kun je op de rekening rood staan binnen een afgesproken limiet. Je betaalt hierover een variabele rente (let op verschil tussen Euribor en een basisrente) over het opgenomen deel van het krediet. Er kan naast de variabele rente een kredietprovisie in rekening gebracht worden. Deze provisie betaal je omdat de financier het geld beschikbaar houdt, zodat je het op ieder moment kunt opnemen. De kredietprovisie is een percentage van je maximale kredietlimiet. In sommige situaties is het mogelijk om af te spreken dat je in plaats van kredietprovisie een bereidstellingsprovisie betaalt. Die wordt berekend over het deel van je krediet dat je niet gebruikt. In de praktijk adviseren wij om leningen aan te gaan met een mix van verschillende looptijden. Je kunt ook aan risicospreiding doen door met meerdere financiers zaken te doen.

Uit ervaring weten we dat voor bijna elk goed plan er een financieringsmogelijkheid in de markt beschikbaar is. In tegenstelling tot geluiden die o.a. tijdens netwerkborrels, bij de koffieautomaat of op verjaardagen nogal eens te horen zijn, willen banken en andere financiers hun (potentiële) klanten graag financieren. Het is tenslotte hun verdienmodel, want geld lenen kost geld. Er zijn een groot aantal oorzaken waarom ondernemers tegen problemen aan kunnen lopen met het verkrijgen van financiering. Ieder bedrijf is anders. Daarom is bedrijfsfinanciering altijd maatwerk. Als je (nu) wilt weten of jij in aanmerking komt voor een financiering kun je het beste met ons bellen. We kunnen gelijk of op hele korte termijn tijd vrijmaken. Op basis van een basis set aan informatie en de antwoorden op een aantal vragen, kunnen wij een erg goede en snelle inschatting maken.

Dat ligt eraan. Aanvragen voor (tijdelijk) extra financiële bestedingsruimte op de rekening en financiering voor bedrijfsmiddelen kunnen binnen 24 – 48 uur geregeld zijn. Lees: dan staat het geld op jouw rekening of op de rekening van de leverancier van het bedrijfsmiddel (auto, machine, zonnepanelen,..). Bij een hypotheek voor een bedrijfs- of beleggingspand duurt het proces zo’n 4 tot 8 weken, vanaf het moment dat wij de daadwerkelijke aanvraag ingediend hebben. Afhankelijk van je wensen en je situatie kan het sneller gaan of langer duren. Voor een snelle afhandeling is het verstandig goed voorbereid te zijn. Zorg voor een compleet dossier, maak gebruik van ons beproefde stappenplan en let op de valkuilen.

Ja. Wij zijn net als jij groot voorstander van optimale flexibiliteit. Ergens verplicht aan vast zitten voelt niet altijd goed. Als je bij ons de opdrachtbevestiging (digitaal) hebt ondertekend, wordt bij de annulering van de opdracht, ongeacht de reden, alle aan de opdracht bestede uren in rekening gebracht op basis van het uurtarief zoals in de overeenkomst van dienstverlening is vastgelegd.